Ako nastaviť poistenie dvoch vozidiel v jednej domácnosti tak, aby rodinný rozpočet zbytočne nekrvácal, no zároveň ste nezostali bez krytia v momente, keď niekto z rodiny spôsobí nehodu? Správne nastavené PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami si vyžaduje pochopenie faktu, že slovenská legislatíva nepozná pojem rodinnej poistky na celú garáž. Každé motorové vozidlo musí mať podľa zákona č. 381/2001 Z. z. vlastnú zmluvu, vlastné poistné obdobie a vlastný výpočet poistného. Keď mladý človek alebo rodina spravuje dve autá – typicky jedno väčšie na rodinné trasy a druhé menšie na dochádzanie či pre začínajúceho šoféra – zdvojnásobujú sa nielen ročné platby, ale aj administratívne povinnosti a potenciálne riziká krátenia poistného plnenia.
Oplatí sa napísať obe rodinné autá na jedného rodiča?
Najčastejšou stratégiou, ktorou sa mladí vodiči a rodiny snažia zraziť ročné náklady na minimum, je zápis oboch vozidiel na jedného z rodičov. Poisťovne pri kalkulácii ceny zohľadňujú rizikový profil držiteľa vozidla. Skúsený vodič vo veku 45 až 55 rokov z menšieho mesta, ktorý jazdí bez nehôd desať rokov, dosiahne dramaticky nižšie poistné než dvadsaťročný študent s čerstvým vodičským preukazom z krajského mesta. Z tohto dôvodu sa často volí model, kde je formálnym držiteľom v osvedčení o evidencii otec alebo matka, hoci jedno z áut reálne obsluhuje potomok.
Tento postup je legálny, pretože zákon č. 381/2001 Z. z. ukladá povinnosť uzavrieť zmluvu držiteľovi vozidla zapísanému v dokladoch, prípadne jeho vlastníkovi alebo prevádzkovateľovi. Problém však nastáva pri posudzovaní skutočného rizika. Zatiaľ čo niektoré poisťovne v dotazníku skúmajú iba osobu poistníka a držiteľa, iné vyžadujú pravdivé uvedenie takzvaného hlavného vodiča alebo priamo otázkou overujú, či vozidlo šoféruje osoba mladšia ako 25 rokov. Zamlčanie tejto skutočnosti môže pri poistnej udalosti viesť k uplatneniu sankcií podľa poistných podmienok danej inštitúcie.
Prenos bonusu za bezškodovosť medzi vozidlami v praxi
Centrálny register škodových udalostí, ktorý vedie Slovenská kancelária poisťovateľov, eviduje históriu nehôd viazanú na rodné číslo poistníka. Zákon však neukladá poisťovniam povinnosť priznať rovnaký vyjazdený bonus automaticky aj na druhé vozidlo. Kým pri prvom aute môže mať rodič maximálny bonus a platiť napríklad 118 až 195 EUR ročne pri vozidle strednej triedy, pri zápise druhého auta mu niektoré poisťovne pridelia základnú sadzbu bez histórie, akoby začínal od nuly. Iné poisťovne v rámci akvizičných kampaní umožňujú takzvaný zrkadlový prenos bonusu, kedy priznajú plný bonus z prvého auta aj na druhú uzatváranú zmluvu.
Ak riešite auto napísané na rodiča a poistenie, zvážte aj odvrátenú stranu tejto mince: ak mladý vodič nikdy nefiguruje na zmluve ako poistník, nezbiera vlastné bezškodové roky. V momente, keď sa neskôr rozhodne osamostatniť a kúpiť si vlastné vozidlo, vstúpi do registrov ako neskúsený vodič s nulovou históriou a zaplatí plnú, trhovú sadzbu bez úľav. Pri generačnej výmene vozidiel v domácnosti pomôže správne načasovaný prepis auta v rodine a poistná zmluva, vďaka čomu sa dá škodový priebeh vyriešiť bez prerušenia platnosti poistného krytia.
Porovnanie výhod a rizík poistenia oboch áut na jedného držiteľa
Predtým, než zapíšete obe vozidlá na jedného člena rodiny, je nutné zvážiť nielen okamžitú finančnú úsporu, ale aj praktické dosahy na poistnú históriu a administratívu:
| Výhody napísania oboch áut na rodiča | Nevýhody a skryté riziká |
|---|---|
| Okamžite nižšie ročné poistné vďaka dlhoročnému bezškodovému priebehu rodiča. | Zavinená nehoda na druhom aute pokazí škodový priebeh rodiča a môže zdvihnúť cenu oboch poistiek. |
| Možnosť získať dodatočnú obchodnú zľavu za viacero poistných zmlúv v rozpätí 0 až 15 percent. | Mladý skutočný vodič si nevytvára vlastnú históriu v centrálnom registri Slovenskej kancelárie poisťovateľov. |
| Jednoduchšia komunikácia s poisťovňou z jedného zákazníckeho účtu či portálu. | Právna zodpovednosť za dodržiavanie lehôt, STK a platnosti poistenia leží výhradne na rodičovi. |
| Dostupnosť prémiových asistenčných balíkov naviazaných na bonitného klienta. | Riziko sankcie od poisťovne, ak zmluva vyžadovala nahlásenie mladého vodiča do 25 rokov a ten bol zamlčaný. |
Ako rast priemernej škody a legislatívne zmeny ovplyvňujú PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami
Pre rodiny, ktoré držia na dvore dve autá, predstavujú poplatky za povinné zmluvné poistenie položku, ktorá v poslednom období rastie výrazne rýchlejšie než všeobecná spotrebiteľská inflácia. Pri dvoch autách rodina necíti zdraženie o dvadsať eur izolovane – nárast sa násobí dvoma. PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami sa stáva významným finančným záväzkom, keďže priemerná cena poistky na bežné osobné auto sa posunula na úroveň 168 až 178 EUR ročne, pričom silnejšie rodinné kombi alebo SUV s výkonom nad 100 kW bežne dosahuje cenovku 134 až 355 EUR ročne a viac.
Kým malé druhé auto s motorom s nízkym výkonom sa dá poistiť v rozmedzí 78 až 96 EUR ročne, kombinované náklady za obe autá v bežnej motorizácii sa rýchlo priblížia k hranici štyristo až päťsto eur, a to bez akýchkoľvek doplnkových poistení. Dôvodom nie je len cenová politika poisťovní, ale objektívne ukazovatele škodovosti a legislatívne zásahy do poistného trhu.
Vplyv inflácie opráv a odškodnenia zdravia na výšku poistného
Podľa údajov z poistného trhu vzrástla priemerná škoda na vozidle hradená z PZP z pôvodných 1 555 EUR v roku 2019 na 2 333 EUR v roku 2025, čo predstavuje nárast o 50 percent. Dôvodom sú moderné technológie v autách: banálny náraz do nárazníka dnes neznamená len klampiarsku prácu, ale výmenu parkovacích senzorov, radarov adaptívneho tempomatu a kalibráciu asistenčných systémov. Ešte dramatickejší posun nastal pri ujmách na zdraví, kde priemerná škoda vyletela z necelých 4 000 EUR na viac ako 8 100 EUR, čo je nárast o 105 percent.
Ceny reagovali skokovo: poistné rástlo tempom 14,5 percenta v roku 2024 a o ďalších 17 percent v roku 2025, pričom prognózy na nasledujúce obdobie počítajú s nárastom o ďalších 7 až 9 percent. K tomu sa pridáva zmena v zákone č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve, ktorou sa schválilo zvýšenie odvodu z PZP z 8 na 10 percent s účinnosťou od 1. januára [year]. Tento štátny odvod odvádzajú poisťovne priamo z vybraného poistného, čo sa okamžite premieta do kalkulácií konečných cien pre klientov.
Ak sa rodina nechce nečinne prizerať rastu nákladov, mala by využiť overené tipy na zníženie poistného za auto. Niektoré poisťovne zohľadňujú aj demografiu celej domácnosti – uplatniť sa dá napríklad zľava na PZP za dieťa v domácnosti, keďže rodiny s malými deťmi štatisticky jazdia opatrnejšie a vykazujú nižšiu nehodovosť.
Čo sa stane, keď rodina zabudne zaplatiť poistné na jedno z dvoch áut?
Mať v rodine dve autá znamená strážiť si dva rôzne termíny splatnosti a dva výročné dni zmluvy. V každodennom zhone sa často stáva, že poistka na hlavné vozidlo, ktorým sa denne jazdí do práce, sa uhradí okamžite, zatiaľ čo predpis na druhé auto – používané len sporadicky na nákupy alebo odstavené na záhrade – zapadne medzi poštou. Mnohí motoristi žijú v mylnom presvedčení, že poistka beží ďalej a poisťovňa pošle niekoľko upomienok predtým, než by reálne hrozil problém. Zákonný mechanizmus je však nekompromisný.
Zánik zmluvy pre neplatenie a dodatočné lehoty
Podľa platnej legislatívy platí, že ak poistné nie je zaplatené do jedného mesiaca od dátumu jeho splatnosti, poistenie zo zákona zaniká. Poisťovňa síce môže poskytnúť dodatočnú lehotu na úhradu v trvaní 15 dní, no po jej uplynutí zmluva bez milosti končí. Dňom zániku prestáva byť vozidlo kryté a ocitá sa v kategórii nepoistených motorových vozidiel. Pre PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami to znamená obrovské bezpečnostné riziko: ak niekto z rodiny sadne do tohto auta čo i len na päťminútovú cestu do obchodu a spôsobí haváriu, rodina čelí likvidačným následkom.
Škodu na zdraví a majetku poškodených v takom prípade najskôr vyplatí Slovenská kancelária poisťovateľov zo svojho garančného fondu, no následne si celú sumu do posledného centa uplatní voči nepoistenému držiteľovi a vinníkovi nehody formou regresu. Pri minimálnych zákonných limitoch krytia, ktoré predstavujú 6 450 000 EUR pri škode na zdraví a usmrtení a 1 300 000 EUR pri škode na majetku a ušlom zisku, môže jediná chvíľka nepozornosti s nepoisteným autom viesť k celoživotnému zadlženiu celej rodiny.
Sankcie a pokuty okresného úradu za nepoistené auto na dvore
Častým omylom je domnienka, že ak auto stojí na súkromnom pozemku, v garáži alebo na dvore a nejazdí po verejných komunikáciách, poistku platiť netreba. Povinnosť uzavrieť a udržiavať platné zmluvné poistenie sa viaže na samotnú existenciu zápisu vozidla vo vnútroštátnej evidencii vozidiel, nie na jeho faktické používanie na cestách. Ak druhé auto nepotrebujete, jediným legálnym spôsobom, ako neplatiť poistné, je jeho dočasné alebo trvalé vyradenie z evidencie na dopravnom inšpektoráte.
Prehľad sankcií a postupov, ktoré upravujú poistenie motorových vozidiel v SR, ukazuje postupné sprísňovanie legislatívy:
- Aktuálna pokuta okresného úradu: Príslušný okresný úrad ukladá držiteľovi nepoisteného vozidla pokutu v zákonnom rozpätí od 50 EUR do 5 000 EUR za každé zistené obdobie bez poistenia.
- Automatické paušálne pokuty (LEX PZP): S účinnosťou od 1. októbra [year] nastupuje objektívna zodpovednosť s automatizovaným ukladaním pokút bez nutnosti zastavenia políciou. Sadzby sú odstupňované podľa kategórie a hmotnosti: 120 EUR pre vozidlá do 750 kg, 300 EUR pre bežné osobné autá od 750 kg do 3,5 tony, 600 EUR od 3,5 t do 12 t a 900 EUR nad 12 ton.
- Automatické vyradenie z evidencie: Ak vozidlo zostane bez platného povinného zmluvného poistenia nepretržite po dobu 24 mesiacov, systém ho automaticky vyradí z evidencie vozidiel, čo definitívne znemožní jeho legálny návrat na cesty bez náročného a nákladného opätovného schvaľovania.
Ak ste kúpili staršie druhé vozidlo, nezabúdajte na okamžité formality a preštudujte si, ako poistiť auto po kúpe, pretože zákon vyžaduje platné poistenie najneskôr v deň prvého použitia vozidla.
Kontrola platnosti povinného zmluvného poistenia na STK a emisnej kontrole
Spoliehať sa na to, že nepoistené druhé auto rodiny nikto neodhalí, je v dnešnej dobe prepojených registrov minulosťou. Významným kontrolným bodom, kde dochádza k odhaleniu neplatných poistiek, sú stanice technickej kontroly (STK) a pracoviská emisnej kontroly (PEK). Nové legislatívne úpravy a modernizácia štátnych informačných systémov prepojili databázy technických kontrol priamo s centrálnym registrom, ktorý spravuje Slovenská kancelária poisťovateľov.
Preverenie platnosti poistky cez centrálny register Slovenskej kancelárie poisťovateľov
Pri pristavení vozidla na pravidelnú technickú alebo emisnú kontrolu technik STK v online systéme okamžite overuje, či má vozidlo platné poistné krytie. V minulosti stačilo predložiť vytlačenú zelenú kartu (dnes medzinárodnú automobilovú poisťovaciu kartu), hoci zmluva už mohla byť pre neplatenie dávno zrušená. V súčasnosti systém vykonáva priamu lustráciu v reálnom čase podľa evidenčného čísla vozidla (EČV) a VIN čísla. Ak register hlási neplatné poistenie, technik má zákonnú povinnosť vyhodnotiť stav ako nesplnenie podmienok na vykonanie kontroly a vozidlo z linky technickej kontroly vykázať ako nespôsobilé.
V praxi sa tak rodinám bežne stáva, že o zániku zmluvy na druhom aute sa dozvedia až v momente, keď technik odmietne vydať osvedčenie o technickej kontrole. Znovupoistenie na mieste býva stresujúce a často finančne nevýhodné. Pred každou kontrolou alebo plánovanou jazdou je preto nutné overiť si platnosť krytia a preveriť dostupné možnosti cez nezávislé porovnanie PZP, ktoré umožní získať novú platnú zmluvu obratom do niekoľkých minút.
Aby ste predišli nepríjemnostiam pri kontrole technického stavu rodinných vozidiel, použite tento praktický kontrolný zoznam:
- Overte si dátum splatnosti poistného na obe autá a nastavte si trvalý príkaz alebo notifikáciu v bankovej aplikácii aspoň 15 dní vopred.
- Skontrolujte, či máte v oboch autách vytlačenú platnú bielu/zelenú kartu s aktuálnym dátumom platnosti.
- Skontrolujte v centrálnom registri SKP podľa EČV, či pri oboch autách eviduje aktívnu poistnú zmluvu bez prerušenia.
- Zosúlaďte termín technickej a emisnej kontroly s platnosťou poistenia, aby zmluva nezanikla tesne pred návštevou stanice STK.
- Uistite sa, že v oboch vozidlách sa nachádza čisté a nepoužité tlačivo: európska správa o nehode, nevyhnutná pre prípadné spisovanie škodovej udalosti.
Pre komplexnú ochranu oboch áut je rozumné zvážiť aj širšie porovnanie poistenia auta, ktoré popri zákonnej zodpovednosti zohľadní aj asistenčné služby či pripoistenia stretu so zverou a čelného skla.
Kedy poisťovňa uplatní regres voči rodinnému príslušníkovi?
Základnou vlastnosťou, ktorú má PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami, je fakt, že kryje zodpovednosť každého vodiča, ktorý vozidlo vedie so súhlasom jeho držiteľa. Poistka nie je viazaná výlučne na osobu zapísanú v technickom preukaze. Ak otec požičia auto dcére, manželke alebo synovi, a ten spôsobí dopravnú nehodu, poisťovňa poškodenej tretej strane škodu nahradí. Tu však bezpečná zóna končí a nastupuje prísny inštitút regresného nároku poisťovateľa podľa § 12 zákona č. 381/2001 Z. z.
Zadržanie vodičského preukazu a uplatnenie stopercentného regresu
Poisťovňa má zo zákona právo požadovať od poisteného alebo vodiča plnú alebo čiastočnú náhradu sumy, ktorú vyplatila poškodeným, ak k nehode došlo za presne stanovených okolností. V rodinnom prostredí ide najčastejšie o tieto kritické situácie:
- Jazda bez vodičského oprávnenia: Typický príklad nastáva, keď si neplnoletý člen rodiny „požičia“ kľúče od druhého auta bez vedomia rodičov alebo keď čerstvý vodič jazdí v čase, kedy ešte nenadobudlo právoplatnosť udelenie vodičského oprávnenia. V takom prípade poisťovňa vyplatí škodu tretej strane, ale následne vymáha 100 percent vyplatených nákladov od rodiny.
- Jazda po zadržaní vodičského preukazu: Ak rodinnému príslušníkovi policajná hliadka zadržala vodičský preukaz (napríklad za prekročenie rýchlosti alebo nezaplatenie pokuty na mieste) a on napriek tomu sadne za volant rodinného auta a spôsobí škodu, z pohľadu poistného práva ide o jazdu bez oprávnenia. Následkom je okamžitý stopercentný regres.
- Jazda pod vplyvom alkoholu a omamných látok: Akékoľvek zistené požitie alkoholu u vodiča z rodiny zakladá okamžité právo poisťovne na vymáhanie celého poistného plnenia.
- Útek z miesta dopravnej nehody: Nesplnenie povinnosti zotrvať na mieste nehody alebo neposkytnutie súčinnosti pri vyšetrovaní automaticky spúšťa regresné konanie.
Pre mladých a začínajúcich šoférov je preto omnoho bezpečnejšie dojednať aj samostatné havarijné krytie. Ak vás zaujímajú možnosti komerčného krytia škôd na vlastnom vozidle pre neskúsených členov domácnosti, preštudujte si, ako je nastavené kasko pre vodiča bez praxe.
Technický stav a jazda bez platnej technickej kontroly
Ďalším obrovským rizikom pri druhom rodinnom aute je zanedbanie jeho technického stavu. Druhé auto často slúži ako „pracovný nástroj“ na krátke trasy, vozenie materiálu na stavbu či nákupy, pričom údržba zaostáva za hlavným rodinným vozidlom. Ak takéto vozidlo nemá platnú technickú kontrolu (STK) a spôsobí dopravnú nehodu, poisťovňa skúma príčinnú súvislosť.
Ak likvidátor a privolaný znalec dokážu, že technická nespôsobilosť (napríklad zlyhanie zjazdených pneumatík, nefunkčné brzdy či korózia nápravy) mala priamy vplyv na vznik alebo rozsah škody, inštitúcie ako Poisťovňa Kooperativa a ďalší poistitelia uplatnia regres voči držiteľovi vozidla. Ten sa môže pohybovať od 20 až do 100 percent z celkovej vyplatenej sumy. Udržiavať obe autá v bezchybnom technickom stave nie je len otázkou pokút od polície, ale predovšetkým prevenciou pred fatálnym zlyhaním poistného krytia.
Likvidácia poistnej udalosti pri zrážke dvoch rodinných áut a zákonná lehota 3 mesiace
Jedna z najnepríjemnejších situácií, aká môže vo viacčlennej rodine nastať, je vzájomná kolízia oboch vlastných vozidiel. Predstavte si bežný ranný zhon pred rodinným domom: otec cúva z garáže s hlavným rodinným autom a nevšimne si, že za ním na príjazdovej ceste stojí zaparkované druhé auto, na ktorom sa dcéra chystá do školy. Náraz poškodí dvere a blatník na oboch autách. Rodina sa často upokojuje myšlienkou: „Nevadí, veď na obe autá poctivo platíme povinné zmluvné poistenie, škoda na dcérinom aute sa predsa zaplatí z otcovej poistky.“ Realita slovenského poistného práva je však úplne iná.
Zákonná výluka pri vecných škodách medzi osobami v spoločnej domácnosti
Podľa zákona č. 381/2001 Z. z. existuje striktná zákonná výluka z poistného plnenia: poisťovateľ nenahradí škodu na veciach, ktorú poistený spôsobil manželovi alebo osobám, ktoré s ním v čase vzniku škodovej udalosti žili v spoločnej domácnosti. Táto výluka bola do legislatívy zavedená ako prevencia pred poistnými podvodmi a fiktívnymi nehodami v rámci rodinných príslušníkov.
V praxi to znamená nasledujúce rozdelenie nárokov:
- Škoda na plechoch a majetku: Poisťovňa z otcovho PZP nezaplatí ani cent za poškodenie dcérinho auta, ak dcéra žije s otcom v spoločnej domácnosti. Rovnako nezaplatí nič manželke, ak sú autá v bezpodielovom spoluvlastníctve manželov (BSM). Opravu oboch vozidiel si musí rodina uhradiť z vlastného vrecka, pokiaľ na poškodenom aute nemá dojednané havarijné poistenie.
- Škoda na zdraví spolujazdca: Výluka v spoločnej domácnosti sa vzťahuje výlučne na vecné škody! Ak by sa pri takejto rodinnej kolízii zranilo dieťa, manželka alebo iný rodinný príslušník sediaci v ktoromkoľvek z áut, ich nároky na odškodnenie bolesti, sťaženia spoločenského uplatnenia a liečebné náklady poisťovňa z PZP v plnom rozsahu uhradí. Zdravie členov rodiny zákon chráni bez ohľadu na rodinné väzby a spoločnú adresu.
- Riešenie cez havarijné poistenie: Jedinou cestou, ako ochrániť rodinný rozpočet pred nákladmi na opravu plechov pri vzájomnej rodinnej nehode, je kasko. Pri starších druhých autách je potrebné zvážiť, kedy sa oplatí havarijné poistenie a či sa neoplatí prikúpiť aspoň čiastkové minikasko kryjúce vlastnú vinu.
Reklamácia prieťahov v likvidácii a sťažnosť po trojmesačnej lehote
Ak už k poistnej udalosti dôjde – či už ide o kolíziu s cudzím vozidlom, alebo rodinnú nehodu so zranením – kľúčové je dodržanie procesných lehôt. Zákon ukladá poistenému nahlásiť škodovú udalosť svojej poisťovni do 15 dní od jej vzniku pri nehode na území Slovenskej republiky (pri nehode v zahraničí je lehota 30 dní).
Od momentu, kedy poškodený nahlási škodu a doloží potrebné doklady, začína plynúť zákonná lehota pre poisťovňu: poisťovateľ je povinný do 3 mesiacov odo dňa oznámenia škodovej udalosti skončiť prešetrovanie a oznámiť poškodenému výšku poistného plnenia, alebo mu doručiť písomné vysvetlenie dôvodov, prečo plnenie odmietol či krátil. V inštitúciách ako poistenie auta v Allianz býva likvidácia pri štandardných škodách rýchla, no komplikované rodinné spory či nejasné majetkové pomery môžu prešetrovanie natiahnuť.
Ak poisťovňa lehotu 3 mesiacov nedodrží a neposkytne ani relevantné písomné zdôvodnenie zdržania, postupujte nasledovne:
- Podajte písomnú reklamáciu a sťažnosť na prieťahy v likvidácii adresovanú priamo oddeleniu sťažností danej poisťovne s uvedením čísla poistnej udalosti a výzvou na okamžité vyplatenie preddavku na poistné plnenie.
- V prípade pretrvávajúcej nečinnosti podajte sťažnosť na Národnú banku Slovenska (NBS), ktorá vykonáva dohľad nad finančným trhom a dodržiavaním zákonných lehôt poisťovateľmi.
- Obráťte sa na spotrebiteľského ombudsmana alebo využite mimosúdne riešenie sporov, prípadne uplatnite nárok na úroky z omeškania podľa Občianskeho zákonníka.
Často kladené otázky o povinnom zmluvnom poistení pre dve vozidlá v domácnosti
Musíme mať pre dve autá v rodine dve samostatné zmluvy PZP, alebo existuje spoločná rodinná poistka?
Musíte mať dve samostatné zmluvy. Slovenský zákon č. 381/2001 Z. z. neumožňuje poistiť viacero áut na jednu zmluvu. Každé motorové vozidlo má vlastné evidenčné číslo, vlastný technický preukaz a musí mať uzatvorené vlastné poistenie zodpovednosti s vlastným výročním dňom a číslom poistnej zmluvy.
Môže manžel šoférovať auto napísané na manželku bez toho, aby bol uvedený v poistnej zmluve?
Áno, môže. Povinné zmluvné poistenie kryje zodpovednosť každého vodiča, ktorý vedie motorové vozidlo so súhlasom jeho držiteľa. Manžel nemusí byť menovite zapísaný v zmluve, pokiaľ má platné vodičské oprávnenie a poistné podmienky danej poisťovne výslovne neobmedzujú okruh používateľov.
Zvýši sa nám poistné na obe autá, ak syn spôsobí nehodu len na jednom z nich?
Záleží na tom, na koho sú zmluvy napísané. Ak je držiteľom oboch áut otec, poisťovňa zaznamená škodovú udalosť v centrálnom registri SKP na otcovo rodné číslo. To môže viesť k uplatneniu malusu (prirážky) a zdraženiu poistenia nielen na havarovanom aute, ale pri najbližšom výročí aj na druhom rodinnom vozidle, pokiaľ je poistené v tej istej poisťovni alebo ak nová poisťovňa overí celkový škodový priebeh držiteľa.
Čo sa stane, ak jedno rodinné auto poškodí druhé na našom vlastnom pozemku?
Poisťovňa z PZP škodu na poškodenom aute nepreplatí. Zákon obsahuje výslovnú výluku na škody spôsobené manželovi a osobám žijúcim v spoločnej domácnosti. Jediný spôsob, ako získať peniaze na opravu takéhoto poškodenia, je uplatnenie nároku z havarijného poistenia na poškodenom vozidle.
Môže otec poistiť auto, ktorého držiteľom v technickom preukaze je jeho plnoletý syn?
Áno, poistník (osoba, ktorá poistku uzatvára a platí) nemusí byť totožná s držiteľom alebo vlastníkom vozidla. Otec môže vystupovať ako poistník na zmluve, avšak poisťovňa pri výpočte ceny takmer vždy skúma a zohľadňuje údaje skutočného držiteľa zapísaného v technickom preukaze, teda syna.
Ako postupovať pri výpovedi zmluvy, ak chceme zmeniť poisťovňu pri jednom z áut?
Výpoveď musíte podať písomne najneskôr 6 týždňov pred výročným dňom začiatku poistenia podľa § 800 Občianskeho zákonníka. Každé auto má svoj vlastný výročný deň, preto nie je možné vypovedať obe poistky naraz, pokiaľ neboli uzatvorené v presne rovnaký kalendárny deň. Zmeškanie tejto šesťtýždňovej lehoty čo i len o jeden deň znamená pokračovanie zmluvy na ďalší rok.
Využitie všetkých zákonných možností a dôsledné stráženie termínov je jedinou zárukou, že PZP pre viacčlennú rodinu s dvoma autami splní svoj účel: ochráni rodinný majetok pred likvidačnými škodami a zároveň udrží ročné výdavky na prevádzku rodinného vozového parku na primeranej úrovni.